Чимало з вас уже стикалися із запитами від банків на перевірку джерел походження наявних коштів на картці, а комусь у результаті таких перевірок навіть заблокували рахунок.
Що точно зацікавить банк?
Якщо сума ваших місячних переказів перевищує ліміт – 400 000 грн. Що банку нецікаво, так це перекази до 30 000 грн на місяць обороту на карті.
Коли перевіряють перекази від 30 000 до 400 000 грн?
Значна кількість переказів – десятки та сотні операцій;
Збільшення вдвічі обороту на карті;
Зняття понад половини коштів з картки;
Скарга банку від особи, що переказала вам кошти.
За результатами перевірки можливо два сценарії:
Банк самостійно з’ясував необхідні дані від клієнта і вирішив, що все гаразд і продовжує співпрацю;
Банк призупинив роботу з клієнтом та проінформував про це Держфінмоніторинг.
Водночас другий варіант приймає всі заяви, а таких може бути до мільйона, але реагує тільки на найважливіші з них, які приблизно складають 10% від усіх.
Тому фінансовий контроль дійсно існує та щороку стає більш ефективним, але правоохоронні органи вами гарантовано зацікавляться лише якщо ваші фінансові операції не просто трішки підозрілі, а носять винятковий і масовий характер.
Як пройти фінмоніторинг?
Доведіть банку всього два факти:
1. Ви провадите законну діяльність.
2. Ви сплатили або звільнені від сплати податків.
Відповідно доказами законності отриманих вами коштів, наприклад, можуть слугувати:
довідка про доходи з роботи;
митна декларація;
документи, що підтверджують отримання грошових компенсацій, виплат, матеріального забезпечення;
копії документів, що підтверджують отримання спадщини.
Не затягуйте та не ігноруйте банківські запити щодо перевірки рахунку, а своєчасно контактуйте з банком, надаючи необхідну інформацію про ваші платежі. Разом з тим, будьте обачні, бо в Україні дуже багато шахрайства в банківському секторі економіки України, які націлені на Ваші заощадження.
Джерело – адвокат Олександр Головченко.
